Из всей организации, которая уходит на пенсию, мало что имеет такое большое значение, как ваше финансовое планирование . Частично это включает в себя адаптацию к новой системе, когда придет время подавать налоги каждый год, даже если ваша ситуация с доходами, скорее всего, радикально изменится. Но хотя вы можете думать, что готовы к этой задаче, эксперты говорят, что пожилым людям следует учитывать несколько вещей при организации всего. По мнению бухгалтеров, прочтите самые важные предупреждения пенсионеров о подаче налоговых деклараций.
СВЯЗАННЫЙ: IRS выпускает новое предупреждение о 5 вещах, которые вы должны декларировать в своих налогах в этом году .
1 Вы можете облагаться налогом на свой доход по социальному обеспечению.
Достигнув пенсионного возраста, вы, наконец, сможете получить доход по социальному обеспечению, которого ждали годами. Тем не менее, существует большая вероятность того, что часть или большая часть этих денег может облагаться налогом, особенно если у вас все еще есть другие деньги.
«Приблизительно 40 процентов людей, получающих доход по социальному обеспечению, должны платить федеральные налоги на эти пособия», - говорит Джессика Уитон , сертифицированный бухгалтер (CPA) и старший менеджер налоговых и бухгалтерских услуг в Рыба и компания . «Если социальное обеспечение является вашим единственным источником дохода, вам, вероятно, не о чем беспокоиться, но если вам посчастливилось иметь другие источники дохода, которые увеличили бы ваш валовой доход, вам, возможно, придется платить налоги в размере до 85 процентов ваши преимущества».
2 Не забудьте учитывать последствия переезда в другой штат.
Многие люди планируют переехать в более теплую погоду или сократить штат после того, как уйдут с работы. Однако эксперты предупреждают, что выход на пенсию в другом штате может иметь серьезные налоговые последствия, если вы не будете готовы к подаче декларации. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
«В некоторых штатах, таких как Флорида, нет подоходного налога или налога на наследство, но есть высокие налоги с продаж, в то время как в других, таких как Коннектикут, действуют высокие налоговые ставки», — объясняет Роксана Хендрикс , CPA и налоговый эксперт с помощью JustAnswer. «Убедитесь, что вы понимаете налоговое законодательство региона, в который вы переезжаете, чтобы избежать непредвиденного налогового бремени».
3 Не забудьте взять необходимые минимальные дистрибутивы.
Большинство людей сосредоточены на том, чтобы отложить достаточно средств, чтобы они могли комфортно жить после того, как перестанут работать. Но, по словам Хендрикса, важно помнить, как их использовать, когда вы фактически ушли с работы.
«Налоговое управление США требует, чтобы любой человек в возрасте 73 лет и старше получал требуемую минимальную сумму распределения (RMD) со счетов пенсионного страхования с отсрочкой налогообложения, таких как счета IRA и 401 (k). Баланс вашего счета и ожидаемый период распределения определяют сумму, которую вы должны снимать каждый год. 'Хендрикс рассказывает Лучшая жизнь . «Налоговое управление США требует ежегодных выплат, чтобы люди не могли продолжать бесконечно увеличивать счета с отложенными налогами, а затем передавать их наследникам».
Однако она предупреждает, что если в течение года не получить необходимые выплаты, налоговая начислит по ним акциз в размере 50 процентов. Это означает, что тот, кто не сможет вывести 5000 долларов США из необходимой суммы распределения, заплатит штраф в размере 2500 долларов США.
что это значит, когда тебе снится один и тот же человек
«Просто убедитесь, что вы знаете, сколько вам нужно снимать со своих счетов каждый год, прежде чем подавать заявку, потому что последнее, что вам нужно, — это платить дополнительно в налоговый сезон», — предупреждает Хендрикс.
4 Не всегда полагайтесь на подготовку налогов своими руками.
Даже если вы были тем человеком, который подавал налоговую декларацию без бухгалтера Большую часть вашей жизни сложность постоянно меняющегося налогового законодательства может затруднить соблюдение правил. Это особенно актуально в тот период вашей жизни, когда финансовая безопасность может быть не такой надежной, как в годы вашей работы.
«Если вы будете полагаться исключительно на подготовку налогов самостоятельно без обращения за профессиональным руководством, это может увеличить вероятность ошибок и упустить возможности для экономии налогов», — говорит Хендрикс. «Один из лучших способов избежать этих ошибок — нанять специалиста по налогам или финансового консультанта, специализирующегося на пенсионном планировании».
Она отмечает, что IRS ведет онлайн-каталог составителей федеральных налоговых деклараций с учетными данными и конкретной квалификацией, например, зарегистрированных агентов. Но часто есть способы получить некоторую помощь, даже не платя.
«Хотя мы уверены, что за эти годы вы накопили много мудрости, нет ничего постыдного в том, чтобы просить о помощи, особенно когда она бесплатна!» — говорит Уитон. ' Налоговое консультирование для пожилых людей (TCE) предоставляет бесплатную помощь отвечающим критериям налогоплательщикам, особенно лицам в возрасте 60 лет и старше».
мечта отца умер
СВЯЗАННЫЙ: Бывший сотрудник IRS предупреждает, что TurboTax «пытается ужесточить ваши налоги».
5 Будьте осторожны с мошенничеством.
Несмотря на то, что технологии упростили сбор вашей информации и ее хранение в Интернете, они также предоставили преступникам новые способы нападения на потенциальных жертв. И, к сожалению, объектом такого мошенничества часто становятся пожилые люди, часто через электронную почту и телефонные звонки.
«По оценкам IRS, миллионы потеряны из-за мошенничество, связанное с налогами с каждым годом, и мошенники с каждым днем становятся все изощреннее», — говорит Уитон.
Она предлагает следовать правилу «если сомневаешься, просто повесь трубку» при ответе на подозрительный звонок от человека, утверждающего, что он представитель IRS. После этого вы можете напрямую связаться с IRS или связаться со своим бухгалтером, чтобы подтвердить, был ли звонок законным.
«Мошенники, как правило, запрашивают у вас личную информацию, такую как статус подачи заявки, ваш номер социального страхования, PIN-код защиты личности и другие личные вопросы, в попытке подготовить фальшивые налоговые декларации для получения возмещения налогов», — предупреждает она. «И обратите внимание: IRS никогда не отправит вам электронное письмо, поэтому вы можете игнорировать любые сообщения, якобы отправленные IRS. Будьте бдительны!»
Best Life предлагает самую актуальную финансовую информацию от ведущих экспертов, а также последние новости и исследования, но наш контент не заменяет профессиональное руководство. Когда дело доходит до денег, которые вы тратите, экономите или инвестируете, всегда консультируйтесь напрямую со своим финансовым консультантом.
Закари Мак Зак — писатель-фрилансер, специализирующийся на пиве, вине, еде, спиртных напитках и путешествиях. Он базируется в Манхэттене. Читать более
