Когда дело доходит до вашего финансового положения, достижение и поддержание хорошего кредитного рейтинга должно быть главным приоритетом. Магическое число является определяющим фактором, когда вы решаете купить дом или автомобиль, подать заявку на кредит, начать бизнес или открыть бизнес. новая кредитная карта . Но даже если вы думаете, что понимаете, как защитить свой рейтинг, несколько менее известных факторов могут повлиять на ваш рейтинг без вашего ведома. По мнению финансовых экспертов, прочтите 10 скрытых вещей, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
СВЯЗАННЫЙ: 10 вещей, которые вам следует перестать покупать, когда вы выйдете на пенсию, говорят финансовые эксперты .
1 Избавьтесь от кредитных карт слишком рано
Те, кому удалось выбраться из-под горы долгов, знают, что наконец-то отправка последнего платежа по кредитной карте может принести невероятное освобождение. В этот момент может даже показаться целесообразным полностью разорвать связи с компанией. Однако эксперты предупреждают, что вам, возможно, придется немного подождать, прежде чем взяться за ножницы по пластику.
«Погашение задолженности по кредитной карте — это огромная веха, которую стоит отпраздновать. Но хотя у вас может возникнуть соблазн закрыть счет после его погашения, чтобы избежать добавления остатка на карту, не делайте этого». эксперт по семейным финансам Андреа Ворох рассказывает Лучшая жизнь .
«Количество времени, в течение которого у вас был кредит, также известный как кредитная история, влияет на ваш кредитный рейтинг. Поэтому вы хотите, чтобы старые счета оставались открытыми. Добавьте периодический платеж и настройте его на полное погашение каждый месяц, чтобы он оставался активным. ', - предлагает она.
2 Оплата счетов в неправильные даты
Это правда, что регулярная оплата счетов и контроль расходов могут повысить ваш кредитный рейтинг. Но, по мнению экспертов, это также может зависеть от того, когда именно вы переводите платеж и сколько вы в целом должны при этом.
«Вы также можете значительно повысить свой кредитный рейтинг, убедившись, что ваш баланс низкий — или даже 0 долларов — когда закрывается выписка по вашей кредитной карте каждый месяц», — говорит Роберт Фаррингтон , Основатель Инвестор колледжа . «Например, если ваша выписка закрывается 15-го числа каждого месяца, вносите платеж на всю сумму 10-го числа. Таким образом, когда ваш баланс будет опубликован, в нем будет показано, что использовано 0 долларов, что может повысить ваш кредитный рейтинг». ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
СВЯЗАННЫЙ: Финансовые эксперты говорят, что всегда используйте наличные для этих 5 покупок .
3 Недостаточно низкий баланс на ваших кредитных картах
Всем известно, что пользоваться кредитной картой рискованно, если вы не можете позволить себе заплатить за то, что тратите. Но даже если вы контролируете свои покупки, ваш общий баланс все равно может быть немного высоким, несмотря на то, что он значительно ниже максимального значения, и при этом наносить ущерб вашему счету.
«Кредитный рейтинг зависит от типа кредита», - объясняет Стоуффер. «Возобновляемые кредитные счета имеют большее влияние, потому что этот тип счетов всегда будет меняться. Кредитные карты могут быть исчерпаны, и это приведет к значительному падению оценок и улучшению только тогда, когда баланс будет снижен. Обычно менее 30 процентов доступного кредита — это приемлемый верхний предел. Выше этого значения баллы падают».
Однако это не значит, что вам придется вечно жить под низким потолком. «Если у вас небольшой кредитный лимит и ваши обычные расходы часто связаны с использованием его большой суммы и влияют на ваш кредитный рейтинг из-за высокой загрузки, позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и узнайте, можете ли вы увеличить свой кредитный лимит», - говорит Кортни Алев , защитник потребительских финансов в Кредитная Карма .
Хотя лучше увеличивать лимит и расходы по кредитной карте только в том случае, если ваш доход позволяет это, вы все равно можете избежать этой проблемы, не внося никаких изменений. «Если вам неудобно увеличивать кредитный лимит и вы рискуете увеличить искушение потратить деньги, вы можете совершать платежи по кредитной карте чаще, чем раз в месяц», — отмечает Алев. «Таким образом, ваш баланс никогда не станет слишком высоким».
4 Не имея ипотеки
Решение о покупке дома может быть одним из самых важных финансовых решений, которые человек принимает в своей жизни. Конечно, наличие хорошего кредитного рейтинга для этого процесса может иметь важное значение. Как оказалось, эксперты говорят, что получение ипотечного кредита также может повысить ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.
«Срочные кредиты показывают только структуру платежей и сокращение остатка кредита», - говорит Стоффер. «Отсутствие ипотечного кредита будет снижать рейтинг, поскольку оно подразумевает отсутствие постоянного места жительства. Человек может иметь долгую и чистую кредитную историю, состоящую из нескольких кредитных карт, автокредитов и срочных кредитов. Некоторые счета могут быть активными. , некоторые могут быть выплачены полностью, и просроченных платежей нет, но отсутствие ипотеки не позволит рейтингу этого человека достичь максимально возможного балла по этим причинам».
5 Слишком частая проверка вашего кредитного рейтинга
Возможно, одна из самых неприятных моментов в усердной работе по поддержанию вашего кредитного рейтинга заключается в том, что всякий раз, когда его проверяет потенциальный кредитор, это может иметь последствия для вашего с трудом заработанного номера. Но эксперты говорят, что быть в курсе того, как другие проверяют ваш результат, — это один из способов поддерживать его как можно выше.
преследуемые сновидения
«Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор обычно проверяет вашу кредитную историю. Это называется «жестким расследованием», и оно может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг», - говорит Томми Галлахер , бывший инвестиционный банкир и основатель Лучшие мобильные банки . «Однако существуют также «мягкие запросы», которые не влияют на ваш кредитный рейтинг и обычно проводятся кредиторами в маркетинговых целях. Вот почему важно знать об этих жестких запросах и убедиться, что они не проводятся без вашего участия. согласие.'
Галлахер отмечает, что большинство средств мониторинга личного кредитного рейтинга используют мягкие запросы и могут быть простым способом отслеживать неожиданные жесткие проверки, которые могут происходить быстро друг за другом. И хотя вы, возможно, не сможете избежать подачи заявки на несколько форм финансирования из-за большого переезда или значительного изменения образа жизни, вы можете избежать подачи заявки на слишком большое количество кредитных карт в короткие сроки.
6 Стать жертвой кражи личных данных или мошенничества
Сегодня всем известно, что их личная информация находится в одной утечке от того, чтобы оказаться в руках кого-то, кто будет использовать ее в гнусных целях. Но хотя вы не можете контролировать кражу личных данных, вы можете сохранить свой рейтинг намного выше, если будете регулярно отслеживать такие нарушения — это один из полезных советов, которые, по мнению некоторых экспертов, широкая публика недостаточно практикует.
«Если ваша личная информация была скомпрометирована и использована для открытия кредитных счетов на ваше имя, это может оказать серьезное влияние на ваш кредитный рейтинг», — говорит Галлахер. «Важно регулярно проверять свой кредитный отчет и проявлять бдительность в отношении защиты вашей личной информации, чтобы предотвратить проблемы такого типа».
СВЯЗАННЫЙ: 6 лучших маленьких городов для выхода на пенсию .
7 Забыли настроить автоплатеж
Технологии упростили некоторые аспекты повседневной жизни, но усложнили другие. Например, просеивать ежедневный поток уведомлений, чтобы найти действительно важные напоминания и оповещения в море маркетинговых уведомлений, — это рутинная работа. Вот почему, даже если вы считаете себя организованным, когда дело доходит до ежемесячных платежей по счетам, вы можете испортить свой кредитный рейтинг, если не автоматизируете этот процесс.
«Все просто: убедитесь, что вы никогда не пропустите платеж», — говорит Фаррингтон. «Вы можете обеспечить это, настроив автоматический дебет, чтобы ваши платежи всегда выплачивались вовремя. Кроме того, помните, что коммунальные услуги, такие как счета за мобильный телефон, электричество, воду и даже арендная плата, могут негативно повлиять на ваш кредит, если вы пропустите хотя бы один платеж. один платеж».
8 Когда вы платите арендную плату
Для многих мечта о покупке своего первого дома является стимулом для улучшения кредитной истории. Но теперь эксперты говорят, что вы можете помочь достичь этой цели, продолжая арендовать жилье.
«Своевременная выплата ипотечного кредита отлично помогает улучшить ваш кредитный рейтинг, но треть домохозяйств арендует жилье», — говорит Скотт Нельсон , генеральный директор ДеньгиБотаник . «Арендаторы исторически упускали возможность построить свой кредитный рейтинг таким образом, но ситуация меняется».
Он объясняет, что кредитные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, недавно начали учитывать арендные платежи в кредитных рейтингах людей при использовании сторонних приложений. Результаты также кажутся многообещающими: пилотная программа, проводимая для арендаторов Фанни Мэй увидел, что их средний кредитный рейтинг увеличился на 40 пунктов после того, как они сообщили о своевременной оплате аренды за целый год, рассказывает он. Лучшая жизнь .
«Это очень обнадеживает, поскольку зачастую арендаторам больше всего нужен кредитный рейтинг, когда они готовятся купить первый дом», - говорит он. «Программа также обнаружила, что 82 процента арендаторов говорят, что платят арендную плату вовремя и хотят, чтобы это учитывалось в их кредитных рейтингах».
СВЯЗАННЫЙ: IRS выпускает новое предупреждение о 5 вещах, которые вы должны декларировать в своих налогах в этом году .
9 Наращивание медицинского долга
Неожиданный несчастный случай или болезнь, в результате которой вы попадаете в больницу, никогда не бывает идеальной ситуацией. Страховка может покрыть финансовое бремя, которое может последовать даже за простым лечением. Однако эксперты предупреждают, что важно оставаться в курсе того, что вы должны из своего кармана.
«Медицинские счета могут неожиданно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если их оставить неоплаченными или отправить в коллекторы», — говорит Тейлор Ковар , сертифицированный специалист по финансовому планированию, а также основатель и генеральный директор компании 11 Финансовый . «Даже небольшие медицинские долги могут повредить вашей кредитной истории, если о них сообщат в кредитные бюро».
Он говорит, что очень важно тщательно проверять медицинские счета, устранять любые несоответствия и работать с поставщиками медицинских услуг над установлением планов платежей, если вы хотите избежать какого-либо негативного воздействия на ваш счет.
самые удручающие города в США
10 У вас есть неоплаченные счета за коммунальные услуги или штрафы.
Хотя своевременная оплата счета по кредитной карте может показаться наиболее очевидным способом улучшить или сохранить свой кредитный рейтинг, это не единственное, что влияет на ваш кредит. Ковар говорит, что многие люди упускают из виду влияние коммунальных платежей, включая счета за мобильный телефон.
«Хотя они обычно не появляются в традиционных кредитных отчетах, коммунальные компании могут сообщать в кредитные бюро о пропущенных или просроченных платежах, что потенциально снижает ваш рейтинг», - предупреждает он.
Он добавляет, что могут учитываться и другие платежи, в том числе неоплаченные штрафы за нарушение правил парковки или даже плата за опоздание в библиотеке. «Хотя эти долги могут показаться незначительными, коллекторские агентства могут сообщить о них в кредитные бюро, если они останутся неоплаченными, что приведет к отрицательным оценкам в вашем кредитном отчете», - объясняет Ковар. «Очень важно незамедлительно решать все эти типы долгов, чтобы они не нанесли ущерба вашей кредитной истории».
11 Быть авторизованным пользователем кредитной карты
Совместное использование кредитной карты с кем-либо может помочь молодым людям выработать здоровые привычки к расходам, а парам - оставаться в рамках расходов. Но если вы планируете добавить в свою учетную запись кого-то еще, имейте в виду, что это может иметь и другие последствия.
«Если вы являетесь авторизованным пользователем кредитной карты другого человека, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг», — говорит Чад Гаммон , специалист по финансовому планированию в Управление активами Арнольда и Мота . «Это может улучшить ваш кредитный рейтинг, если счет имеет хорошую репутацию, но навредить, если счет просрочен».
Best Life предлагает самую актуальную финансовую информацию от ведущих экспертов, а также последние новости и исследования, но наш контент не заменяет профессиональное руководство. Когда дело доходит до денег, которые вы тратите, экономите или инвестируете, всегда консультируйтесь напрямую со своим финансовым консультантом.
Закари Мак Зак — писатель-фрилансер, специализирующийся на пиве, вине, еде, спиртных напитках и путешествиях. Он базируется в Манхэттене. Читать далее
